新版示范條例亮相 車險(xiǎn)綜合改革加量不加價(jià)

近日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)車險(xiǎn)綜合示范條款(2020版征求意見稿)》，車險(xiǎn)綜合改革速度進(jìn)一步加快。

根據(jù)2020版征求意見稿，商業(yè)車險(xiǎn)調(diào)整為3個(gè)主險(xiǎn)與11個(gè)附加險(xiǎn)：主險(xiǎn)包括機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)，分別提供車輛損失、第三者傷亡、車上人員傷亡保險(xiǎn)責(zé)任；11個(gè)附加險(xiǎn)分別為附加絕對(duì)免賠率特約條款、附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)、附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、附加車身劃痕損失險(xiǎn)、附加修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)等。

值得注意的是，新版條款的機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)在現(xiàn)有責(zé)任基礎(chǔ)上進(jìn)行了大幅增加，包括機(jī)動(dòng)車全車盜搶、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水、不計(jì)免賠率等。同時(shí)，責(zé)任免除條款大幅減少。業(yè)內(nèi)專家表示，這意味著保險(xiǎn)公司賠償責(zé)任進(jìn)一步增加，消費(fèi)者的獲得感將因此增強(qiáng)。

“新版條款刪除了實(shí)踐中容易引發(fā)理賠爭(zhēng)議的免責(zé)條款，如地震及其次生災(zāi)害等。至此，我國車險(xiǎn)產(chǎn)品基本覆蓋了地震、臺(tái)風(fēng)、洪水等主要巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。”保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，新版條款還取消了現(xiàn)有條款中機(jī)動(dòng)車事故責(zé)任免賠率，使得消費(fèi)者保障更充分，有利于減少理賠糾紛。

據(jù)介紹，現(xiàn)行條款規(guī)定，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，實(shí)行5%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)同等事故責(zé)任的，實(shí)行10%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)主要事故責(zé)任的，實(shí)行15%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的，實(shí)行20%的事故責(zé)任免賠率；此外，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，無法找到第三方的，實(shí)行30%的絕對(duì)免賠率。由此可見，取消機(jī)動(dòng)車事故責(zé)任免賠率會(huì)進(jìn)一步增強(qiáng)消費(fèi)者的獲得感。

不僅如此，新版條款還開發(fā)了駕乘人員意外險(xiǎn)條款，與現(xiàn)有車上人員責(zé)任險(xiǎn)相互融合，既解決了駕駛?cè)?、被保險(xiǎn)人自身人身安全保障，也保證了被保險(xiǎn)人和駕駛?cè)藢?duì)于車上人員的賠償責(zé)任。同時(shí)，針對(duì)消費(fèi)者日常使用車輛場(chǎng)景，制定了增值服務(wù)附加險(xiǎn)條款，為消費(fèi)者提供更多更好的用車保障。

針對(duì)本輪車險(xiǎn)綜合改革給行業(yè)帶來的影響，人保財(cái)險(xiǎn)副總裁邵利鐸表示，從整個(gè)行業(yè)來看，車均保費(fèi)可能會(huì)有一個(gè)比較明顯的下降。整體來看，將呈現(xiàn)賠付率和費(fèi)用率一升一降，即賠付率總體上升，費(fèi)用率大幅下降。

據(jù)悉，8月25日起部分地區(qū)車險(xiǎn)出單手續(xù)費(fèi)正式下調(diào)，下調(diào)幅度根據(jù)險(xiǎn)企車險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模而定，人保財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)下調(diào)幅度最大，部分地區(qū)最低上限已下調(diào)至15%。