2017年以來強監(jiān)管的“主旋律”，今年仍在延續(xù)。監(jiān)管機構陸續(xù)開出的新增信托罰單，給信托公司一次次敲響警鐘。
近日，銀保監(jiān)會網站公布一起最新罰單：萬向信托因“房地產貸款審批管理不審慎”被處以30萬元的罰款。對此，萬向信托表示，公司已根據監(jiān)管部門相關意見積極進行整改，今后將合規(guī)經營、審慎展業(yè)。
《證券日報》記者根據銀保監(jiān)會網站信息不完全統計發(fā)現，今年上半年已有9家信托公司收到各地銀監(jiān)局開出的13張罰單，合計處罰金額為470萬元。與去年同期的4家公司、7張罰單、220萬元罰金相比，監(jiān)管從嚴趨勢明顯。而從近期處罰的案由來看，“涉房涉地”仍是風險高發(fā)區(qū)。
年內罰單總額
已達470萬元
在2018年上半年剛剛結束之際，浙江銀監(jiān)局一次性公布了6張罰單，案由以“涉房”為主，如“個人貸款資金被挪用于購房”等。其中，萬向信托也接到了1張“價值”30萬元的罰單。
7月3日，浙江銀監(jiān)局網站信息顯示，萬向信托因“房地產貸款審批管理不審慎”被浙江銀監(jiān)局處以30萬元的罰款，處罰依據為《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第46條?！蹲C券日報》記者就此次罰單情況聯系萬向信托，公司內部人士稱，“公司已根據監(jiān)管部門相關意見積極進行整改，今后將合規(guī)經營、審慎展業(yè)”。
由于此次浙江銀監(jiān)局作出處罰決定的日期為2018年6月14日，仍屬今年上半年?！蹲C券日報》記者根據銀保監(jiān)會網站信息不完全統計發(fā)現，今年上半年業(yè)內共有9家信托公司收到各地銀監(jiān)局開出的13張罰單，合計處罰金額為470萬元。與去年同期的4家公司、7張罰單、220萬元罰金相比，監(jiān)管從嚴趨勢明顯。
從處罰案由看，絕大多數信托公司因信托業(yè)務管理不夠審慎而被監(jiān)管處罰，處罰依據也大多為《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第46條中規(guī)定的“嚴重違反審慎經營規(guī)則”。
此前，曾有業(yè)內專業(yè)人士預測，2018年信托業(yè)監(jiān)管形勢會比2017年更加嚴峻。嚴監(jiān)管形勢下，信托公司合規(guī)風險管理壓力會進一步增大。通道業(yè)務、房地產融資、政信合作、證券投資信托、投資者保護、金融反腐等都將成為信托業(yè)監(jiān)管的重要方向，監(jiān)管處罰將會升級，罰單數量將不會比2017年少。在今年上半年結束之際，13張罰單、470萬元罰款證實了上述預測的準確性。
“涉房涉地”成監(jiān)管重點
在今年上半年的13張罰單中，《證券日報》記者發(fā)現，“涉房涉地”相關項目被監(jiān)管處罰的數量明顯有所提升。
近年來，違規(guī)開展房地產信托業(yè)務被列入信托公司現場檢查要點，對于房地產信托的著重監(jiān)管在罰單中已體現的十分明顯。僅就2017年情況來看，共有三家信托公司因“違規(guī)發(fā)放房地產貸款”、“違規(guī)向房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金信托貸款”、“違規(guī)向不符合貸款條件的房地產企業(yè)提供融資”等案由被處罰。而就今年上半年罰單情況來看，處罰數量及金額已超去年全年。
自3月份以來，深圳、甘肅、浙江三地銀監(jiān)局相繼對相關信托公司作出處罰，處罰事由分別為“違規(guī)向土地收購儲備中心放貸，嚴重違反審慎經營規(guī)則”、“將信托資金違規(guī)用于土地儲備貸款”、“房地產項目貸款審批管理不審慎”，處罰金額均為30萬元。
事實上，房地產信托歷來是信托公司諸多業(yè)務中的“當家花旦”，尤其是在房企融資渠道不斷收緊的背景下，以信托為代表的非標融資成為部分中小房企資金來源的“救命稻草”。面對房企對資金的迫切渴望，信托公司如何實現主動管理、合規(guī)經營，推動房地產信托業(yè)務健康良性發(fā)展，成為多數信托公司應思考的重要問題。
中國信托業(yè)協會數據顯示，截至2018年一季度末，全國68家信托公司受托資產規(guī)模為25.61萬億元。其中，投向房地產的信托資金余額為2.37萬億元，同比增長50%，環(huán)比增長3.87%；投向房地產的資金凈增882億元，累計新增項目占比10.27%，環(huán)比上升1.11%。在各類信托項目增量、增速均不同程度回調的背景下，房地產信托規(guī)模仍保持著高增長。
國投泰康信托研究報告指出，信托公司應以“業(yè)務合規(guī)”為原則，除可以合規(guī)進入的保障房領域外，打“擦邊球”進入房地產領域的信托公司面臨嚴厲懲處。信托公司在積極開展房地產業(yè)務的同時，應加強合規(guī)審查和監(jiān)管溝通。此外，綁定核心交易對手、針對不同交易級別的合作對手制定不同的合作策略、強化投后管理、擴大銀行代銷、加強機構間合作等方式，也是信托公司發(fā)展房地產信托業(yè)務的重要方向策略。 |
