買房貸款的時候,有的人可以獲得最高額度,有的人貸款額度卻被“縮水”,這究竟是為什么?銀行房貸額度是如何確定?買房貸款額度不夠怎么辦?
下面為大家詳細解答房貸額度取決于哪些因素?
1、---房貸首付比
申請銀行貸款額度,受貸款首付比例的影響,通常不能超過房屋總價減去首付款之差。
舉個例子:總價100萬的房子,首付20%,可貸額度=100萬-100X20%=80萬
首付比例會根據(jù)樓市的狀況進行調(diào)整,限購城市和非限購城市會不同,同一地區(qū)不同銀行也有可能不同,建議購房者要全面了解購房地銀行房貸政策,選擇最合適的銀行申請貸款。
2、---借款人還款能力
這里說的還款能力,主要是指貸款人的月收入,因為月收入最直觀的體現(xiàn)了借款人的還貸能力,貸款額度與月收入之間的關(guān)系可參照下面的公式:月收入≥房貸月供X2
3、---房屋房齡
銀行發(fā)放貸款時,會考察貸款房屋的房齡,通常要求是20-25年,比較寬松的會要求30年,較為嚴格的只有15年或10年,房齡大的二手房貸款額度可能會被降低,遇到嚴格的銀行干脆被拒貸,可以說房齡越短,越容易獲得貸款,且額度也比房齡較大的高。
4、---個人征信
個人征信可以說是銀行考量借款人的重要標準之一,征信良好是獲得優(yōu)惠利率和貸款的前提條件,有銀行會考察借款人2年內(nèi)的信用卡征信記錄,和5年內(nèi)的貸款征信記錄,有的銀行會看更長時期內(nèi)的征信,要求會有差異,連續(xù)3次、累計6次逾期的嚴重征信不良情況有可能造成貸款被拒。
5、---保障能力情況
有銀行同時會考查借款人的醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、意外傷害險、住房公積金等繳納情況,因為這些都可已從側(cè)面體現(xiàn)了借款人的還款能力,其中比較看重的是醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險。
選擇合適的銀行很重要
1、---貸款成數(shù)和利率
目前,各銀行對于二手房貸款政策是首套住房首付三成、基準利率;第二套房首付五成、利率上浮10%的政策。首次使用公積金貸款,首付二成,最多可貸120萬五年以上的公積金貸款利率均按照3.25%來執(zhí)行。
2、---建成年代與貸款年限
銀行審批貸款過程中,通常會把房產(chǎn)證上的建成年代作為影響借款人申請貸款年限的主要條件,一些銀行目前的政策是“房齡+貸款年限<50年”。
3、--還款方式的選擇
銀行還款方式主要分為等額本息和等額本金兩種方式。前者適合教師、公務員等收入穩(wěn)定的工薪階層;后者適合前期能夠承擔較大還款壓力的貸款人群。
批下來的額度不夠買房怎么解決?
1.因為征信等因素,貸款額度被降低,怎么辦?
支招:可以咨詢其他銀行,在房貸政策較為寬松的銀行申請,是有可能獲得期望額度的。若是購買新房,可以向與樓盤合作的銀行申請貸款,還可以獲得優(yōu)惠利率。
2.收入沒有達到銀行要求,不能獲得足額貸款,怎么辦?
支招:可以考慮申請接力貸款。假如小明月收入較低,但是他的父親還沒有退休,且收入較高,小明可以作為所購房屋的所有權(quán)人,與父親做為共同借款人申請房貸,銀行會根據(jù)父子兩人收入之和作為基礎(chǔ)計算月還款額,從而增加貸款額度,下面為月收入與月還款額之間的比例關(guān)系:
小明月收入+父親月收入>=每月還款額X2
3.所有貸款渠道都試過了,還是不夠,怎么辦?
如果批準下來的房貸額度比預期額度少不了多少,又不想申請其他貸款的話,可以考慮向親戚朋友借錢補齊差額。
提示:各位在買房的時候務必結(jié)合自身經(jīng)濟情況申請貸款,不要因為還房貸而影響了生活質(zhì)量,畢竟當房奴生活不易?。?/p> |