“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)開(kāi)啟近兩年后,全國(guó)四個(gè)試點(diǎn)城市成效并不樂(lè)觀,筆者認(rèn)為,在遇冷的背后,未來(lái)應(yīng)更多地聚焦于科學(xué)地設(shè)計(jì)產(chǎn)品,并且輔以完善的配套政策。
最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至5月20日,全國(guó)反向業(yè)務(wù)投保人共78人59戶,辦完所有流程的是47人38戶。其中北京18人12戶、上海13人11戶、廣州14人11戶、武漢2人1戶。2014年保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》,試點(diǎn)城市為北京、上海、廣州、武漢,試點(diǎn)期自2014年7月1日起至2016年6月30日。從上述數(shù)據(jù)可以看出,近兩年的時(shí)間,“以房養(yǎng)老”這項(xiàng)試點(diǎn)的成果并不盡如人意。
在西方發(fā)達(dá)國(guó)家,“以房養(yǎng)老”是常見(jiàn)的一種養(yǎng)老模式,該模式起源于荷蘭,發(fā)展比較成熟的是美國(guó),現(xiàn)已在世界上20多個(gè)國(guó)家相繼推出。這種養(yǎng)老金取得方式是現(xiàn)行基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的一種必要補(bǔ)充和選擇,是增加城鄉(xiāng)居民獲得更多養(yǎng)老資金的選擇機(jī)會(huì)。
為何這種養(yǎng)老模式在中國(guó)遇冷?筆者認(rèn)為,原因主要是兩方面:一方面“房子留給兒女”的傳統(tǒng)觀念在中國(guó)根深蒂固,這種觀念的轉(zhuǎn)變還需要一個(gè)過(guò)程;另一方面是在“以房養(yǎng)老”的產(chǎn)品設(shè)計(jì)上還存在缺陷,目前國(guó)內(nèi)的以房養(yǎng)老產(chǎn)品設(shè)置比較單一,并沒(méi)有考慮到老年人的多樣需求,很多“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品無(wú)論是在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上還是在將來(lái)的具體操作上都置投保方以弱勢(shì)地位,不能達(dá)到“雙贏”的產(chǎn)品注定無(wú)人問(wèn)津。
筆者認(rèn)為,“以房養(yǎng)老”這一養(yǎng)老方式在中國(guó)仍有一定的需求空間,特別是對(duì)大量的“失獨(dú)老人”來(lái)說(shuō)是一種不錯(cuò)的養(yǎng)老方式。但當(dāng)前最關(guān)鍵的問(wèn)題是“以房養(yǎng)老”需要科學(xué)的制度設(shè)計(jì)和完善的配套政策。“以房養(yǎng)老”破局的關(guān)鍵在于推出切合消費(fèi)者需求的以房養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品,既能讓投保的老年人接受,也能保證保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的健康運(yùn)轉(zhuǎn),同時(shí),各個(gè)部門的政策支持也是保障“以房養(yǎng)老”順利開(kāi)展的基礎(chǔ)。
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